日前，平安產(chǎn)險董事長孫建平在央行《中國金融》雜志2018年第17期發(fā)表署名文章《綜合金融助推脫貧攻堅》,，從產(chǎn)業(yè)扶貧,、綜合金融扶貧等多個維度對農(nóng)險扶貧這一重要的保險扶貧機制與工具進行了探討，并介紹了平安產(chǎn)險在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧領(lǐng)域的探索,。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”。自2017年9月,，“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元，聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后,，結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗，對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議：完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),，搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年,，是中國人民銀行主管、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文,。
綜合金融助推脫貧攻堅
黨的十九大報告指出,，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，要動員全黨全國全社會力量,，堅持精準(zhǔn)扶貧,、精準(zhǔn)脫貧，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,，貧困縣全部摘帽,，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧,、真脫貧,。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜,，把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè)
扶貧是一項長期的國策,，以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀,，容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴(yán)重的依賴性，使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,，無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境的壓力,，從而使落后差距加大，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來,，以習(xí)近平同志為核心的黨中央，多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提出重要的理論,，指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,，要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。”在習(xí)近平總書記的理論指導(dǎo)下,，各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策,，如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜,。各地也圍繞資金整合、主體培育,、金融扶持,、保險服務(wù)等方面，出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措,。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進展。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長，年均實際增長10.7%,，國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍,、2010年的2倍，高出農(nóng)村居民平均水平,，充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果,。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點
一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時，普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看,，目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,，難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,，整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,，收成存在較大不確定性。2016年,，我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,，占全國種植面積的16%，其中絕收面積為4353萬畝,，占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險有所增加，農(nóng)民增收受限進一步加劇,。農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,，且市場價格不穩(wěn)定、難預(yù)測,，市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶,，偏遠貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能 保險能助力解決資金問題,，提供精準(zhǔn)的市場風(fēng)險,、自然災(zāi)害風(fēng)險保障方案
面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難、自然災(zāi)害風(fēng)險及市場風(fēng)險等難點問題,，保險作為有效的金融風(fēng)險保障工具和手段,，可提供精準(zhǔn)解決方案，充分發(fā)揮保險機制的功能作用,，為扶貧保駕護航,，在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,，保險業(yè)充分發(fā)揮先導(dǎo)杠桿作用,、增信作用，弱化對抵質(zhì)押物的要求，在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下,，更有效提升地方財政杠桿,，放大精準(zhǔn)扶貧效果，一定程度上提高扶貧資金運用效率,，為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款,，緩解資金不足的難題。
在災(zāi)害風(fēng)險補償及防范方面,，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟損失補償,，打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng)，有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,，并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源,。僅在2017年內(nèi)，全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障金額2.79萬億元,，同比增長29.24%,；支付賠款334.49億元，增長11.79%,；4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益,，增長23.92%，整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風(fēng)險方面,，近年來保險行業(yè)對價格保險的探索，取得一定成效,，為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道,，化解了市場風(fēng)險，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,，保護了農(nóng)戶利益,。例如，2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,，養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損,，通過投保生豬價格指數(shù)保險，即便遇到慘淡行情,，也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益,，不至于因為市場行情波動而致貧返貧。
綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向
現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進行設(shè)計,，并以補貼,、捐贈、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看,，產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體（政府,、帶貧企業(yè)、貧困戶）需求側(cè)重有較大差異,，僅運用單一保險產(chǎn)品,，不能完全覆蓋各方需求，如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng),、抗風(fēng)險能力及可持續(xù)長效機制的建立；帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,，及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢,；而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,，市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,，運用綜合金融手段，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,，提供一攬子金融服務(wù),，增強產(chǎn)業(yè),、企業(yè)生存能力,，同樣適用于扶貧領(lǐng)域，因此未來行業(yè)性的,、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。
事前提供資金,，通過貼息及貼費保證保險的形式，降低貧困戶參與門檻,，為目標(biāo)產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給,，實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”；事中提供保險,，通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險,、價格保險及人身意外保險，提升整體項目中“人,、財,、物”的抗風(fēng)險能力,，確保項目的可持續(xù)性，為長效機制的建立奠定基礎(chǔ),；事后提供銷售,，充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召，在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,，利用集團綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺,，為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道，解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時,，項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平，通過智能認知,、人工智能,、區(qū)塊鏈、云科技這四大核心科技的引入,，優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平,，保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準(zhǔn)到戶，提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來,，平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,，扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件,。臺江縣當(dāng)?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收，已采摘食用菌菇約113噸,，帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn),，貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元，預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,，通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入,，隨著企業(yè)規(guī)模擴大，后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面,，系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息，完成人臉識別系統(tǒng)上線,，同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨,、臺風(fēng)、冰雹,、雪災(zāi),、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,，可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報，并配置無人機,，結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,，大幅提升作業(yè)效率及風(fēng)險管理能力。
下階段,，平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上,，以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標(biāo)，傾斜資源,，在“三區(qū)三州”重點推動落地,，并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū)，爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,，覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群,。未來，將以振興農(nóng)村金融市場為長遠目標(biāo),，結(jié)合平安集團的綜合金融,、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,，打造農(nóng)村金融生態(tài),，提高農(nóng)村金融市場活力，為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障,、科技增效,、電商協(xié)銷,，為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責(zé)任感，實現(xiàn)更長遠持久的造血,。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),，保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一，要充分發(fā)揮優(yōu)勢,，發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧，應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),，產(chǎn)業(yè)為核心,，造血為方向”的原則，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點進行突破,。一是集中資源投入目標(biāo)特色產(chǎn)業(yè),，克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,，保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準(zhǔn)、長效投入的優(yōu)勢,。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行突破及升級改造,，精準(zhǔn)應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量、貧困農(nóng)戶收入等多維度風(fēng)險場景,，發(fā)揮經(jīng)濟補償作用,。同時，推動與政府財政的協(xié)同合作,，為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ),。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，以保險助推扶貧攻堅,，帶動銀行,、證券等投資系列的金融主體，豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,，提高扶貧資金的充足度,，運用綜合金融力量，進一步放大扶貧資金效能,，為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制,。四是將科技與金融、保險結(jié)合,，圍繞貧困戶建立身份管理體系,、產(chǎn)業(yè)標(biāo)的管理體系、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),，實現(xiàn)貧困戶身份的進一步精準(zhǔn)識別,，落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理，快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責(zé)任感,，堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略,，建立健全保險扶貧體制機制,，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀,、存在問題以及今后發(fā)展重點，主要提出以下幾方面建議,。
第一,，完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導(dǎo),、政策支持,、企業(yè)推動,、貧困戶參與”的多方機制，針對扶貧資金投入等具體問題,，達成多方共識,，形成具體實施政策；建立正向扶貧激勵機制,，強化保險機構(gòu)主體責(zé)任,，調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性，促進保險資源向貧困地區(qū)傾斜,；各級扶貧部門在實施保險購買,、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時，將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,，發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用,。
第二，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面,，以政銀保為基礎(chǔ)，出臺全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)多層次風(fēng)險承擔(dān)產(chǎn)品,，固定保險公司分擔(dān)比例,；針對地方性特色，農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),，給予風(fēng)險金補貼,；重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧項目，以“保險+融資”雙引擎,，提高保險資金價值創(chuàng)造能力,，強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能。
第三,，搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系。確?？茖W(xué)管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息，實現(xiàn)信息互通共享,，形成精準(zhǔn)到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),，使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢、可追溯,、可監(jiān)督,。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”。自2017年9月,，“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元，聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后,，結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗，對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議：完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),，搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年,，是中國人民銀行主管、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文,。
綜合金融助推脫貧攻堅
黨的十九大報告指出,，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，要動員全黨全國全社會力量,，堅持精準(zhǔn)扶貧,、精準(zhǔn)脫貧，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,，貧困縣全部摘帽,，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧,、真脫貧,。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜,，把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè)
扶貧是一項長期的國策,，以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀,，容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴(yán)重的依賴性，使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,，無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境的壓力,，從而使落后差距加大，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來,，以習(xí)近平同志為核心的黨中央，多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提出重要的理論,，指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,，要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。”在習(xí)近平總書記的理論指導(dǎo)下,，各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策,，如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜,。各地也圍繞資金整合、主體培育,、金融扶持,、保險服務(wù)等方面，出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措,。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進展。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長，年均實際增長10.7%,，國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍,、2010年的2倍，高出農(nóng)村居民平均水平,，充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果,。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點
一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時，普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看,，目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,，難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,，整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,，收成存在較大不確定性。2016年,，我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,，占全國種植面積的16%，其中絕收面積為4353萬畝,，占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險有所增加，農(nóng)民增收受限進一步加劇,。農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,，且市場價格不穩(wěn)定、難預(yù)測,，市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶,，偏遠貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能 保險能助力解決資金問題,，提供精準(zhǔn)的市場風(fēng)險,、自然災(zāi)害風(fēng)險保障方案
面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難、自然災(zāi)害風(fēng)險及市場風(fēng)險等難點問題,，保險作為有效的金融風(fēng)險保障工具和手段,，可提供精準(zhǔn)解決方案，充分發(fā)揮保險機制的功能作用,，為扶貧保駕護航,，在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,，保險業(yè)充分發(fā)揮先導(dǎo)杠桿作用,、增信作用，弱化對抵質(zhì)押物的要求，在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下,，更有效提升地方財政杠桿,，放大精準(zhǔn)扶貧效果，一定程度上提高扶貧資金運用效率,，為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款,，緩解資金不足的難題。
在災(zāi)害風(fēng)險補償及防范方面,，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟損失補償,，打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng)，有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,，并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源,。僅在2017年內(nèi)，全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障金額2.79萬億元,，同比增長29.24%,；支付賠款334.49億元，增長11.79%,；4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益,，增長23.92%，整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風(fēng)險方面,，近年來保險行業(yè)對價格保險的探索，取得一定成效,，為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道,，化解了市場風(fēng)險，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,，保護了農(nóng)戶利益,。例如，2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,，養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損,，通過投保生豬價格指數(shù)保險，即便遇到慘淡行情,，也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益,，不至于因為市場行情波動而致貧返貧。
綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向
現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進行設(shè)計,，并以補貼,、捐贈、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看,，產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體（政府,、帶貧企業(yè)、貧困戶）需求側(cè)重有較大差異,，僅運用單一保險產(chǎn)品,，不能完全覆蓋各方需求，如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng),、抗風(fēng)險能力及可持續(xù)長效機制的建立；帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,，及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢,；而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,，市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,，運用綜合金融手段，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,，提供一攬子金融服務(wù),，增強產(chǎn)業(yè),、企業(yè)生存能力,，同樣適用于扶貧領(lǐng)域，因此未來行業(yè)性的,、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。
事前提供資金,，通過貼息及貼費保證保險的形式，降低貧困戶參與門檻,，為目標(biāo)產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給,，實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”；事中提供保險,，通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險,、價格保險及人身意外保險，提升整體項目中“人,、財,、物”的抗風(fēng)險能力,，確保項目的可持續(xù)性，為長效機制的建立奠定基礎(chǔ),；事后提供銷售,，充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召，在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,，利用集團綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺,，為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道，解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時,，項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平，通過智能認知,、人工智能,、區(qū)塊鏈、云科技這四大核心科技的引入,，優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平,，保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準(zhǔn)到戶，提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來,，平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,，扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件,。臺江縣當(dāng)?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收，已采摘食用菌菇約113噸,，帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn),，貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元，預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,，通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入,，隨著企業(yè)規(guī)模擴大，后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面,，系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息，完成人臉識別系統(tǒng)上線,，同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨,、臺風(fēng)、冰雹,、雪災(zāi),、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,，可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報，并配置無人機,，結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,，大幅提升作業(yè)效率及風(fēng)險管理能力。
下階段,，平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上,，以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標(biāo)，傾斜資源,，在“三區(qū)三州”重點推動落地,，并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū)，爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,，覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群,。未來，將以振興農(nóng)村金融市場為長遠目標(biāo),，結(jié)合平安集團的綜合金融,、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,，打造農(nóng)村金融生態(tài),，提高農(nóng)村金融市場活力，為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障,、科技增效,、電商協(xié)銷,，為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責(zé)任感，實現(xiàn)更長遠持久的造血,。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),，保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一，要充分發(fā)揮優(yōu)勢,，發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧，應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),，產(chǎn)業(yè)為核心,，造血為方向”的原則，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點進行突破,。一是集中資源投入目標(biāo)特色產(chǎn)業(yè),，克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,，保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準(zhǔn)、長效投入的優(yōu)勢,。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行突破及升級改造,，精準(zhǔn)應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量、貧困農(nóng)戶收入等多維度風(fēng)險場景,，發(fā)揮經(jīng)濟補償作用,。同時，推動與政府財政的協(xié)同合作,，為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ),。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，以保險助推扶貧攻堅,，帶動銀行,、證券等投資系列的金融主體，豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,，提高扶貧資金的充足度,，運用綜合金融力量，進一步放大扶貧資金效能,，為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制,。四是將科技與金融、保險結(jié)合,，圍繞貧困戶建立身份管理體系,、產(chǎn)業(yè)標(biāo)的管理體系、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),，實現(xiàn)貧困戶身份的進一步精準(zhǔn)識別,，落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理，快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責(zé)任感,，堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略,，建立健全保險扶貧體制機制,，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀,、存在問題以及今后發(fā)展重點，主要提出以下幾方面建議,。
第一,，完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導(dǎo),、政策支持,、企業(yè)推動,、貧困戶參與”的多方機制，針對扶貧資金投入等具體問題,，達成多方共識,，形成具體實施政策；建立正向扶貧激勵機制,，強化保險機構(gòu)主體責(zé)任,，調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性，促進保險資源向貧困地區(qū)傾斜,；各級扶貧部門在實施保險購買,、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時，將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,，發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用,。
第二，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面,，以政銀保為基礎(chǔ)，出臺全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)多層次風(fēng)險承擔(dān)產(chǎn)品,，固定保險公司分擔(dān)比例,；針對地方性特色，農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),，給予風(fēng)險金補貼,；重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧項目，以“保險+融資”雙引擎,，提高保險資金價值創(chuàng)造能力,，強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能。
第三,，搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系。確?？茖W(xué)管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息，實現(xiàn)信息互通共享,，形成精準(zhǔn)到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),，使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢、可追溯,、可監(jiān)督,。
