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棗莊典型發(fā)布廳
日前,，平安產(chǎn)險董事長孫建平在央行《中國金融》雜志2018年第17期發(fā)表署名文章《綜合金融助推脫貧攻堅》,，從產(chǎn)業(yè)扶貧、綜合金融扶貧等多個維度對農(nóng)險扶貧這一重要的保險扶貧機制與工具進行了探討,，并介紹了平安產(chǎn)險在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧領域的探索。
結合前期大量實地調研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,，平安產(chǎn)險順應全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢，通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。自2017年9月，“臺江模式”已在全國6個省份復制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，聯(lián)結9700名貧困人員。
文章最后,，結合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗,，對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議：完善保險扶貧與各級政府的相關統(tǒng)籌協(xié)調機制，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準,，搭建金融保險業(yè)與相關部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年,，是中國人民銀行主管,、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文,。
綜合金融助推脫貧攻堅
黨的十九大報告指出,，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，要動員全黨全國全社會力量,，堅持精準扶貧,、精準脫貧，確保到2020年我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,，貧困縣全部摘帽,，解決區(qū)域性整體貧困,，做到脫真貧、真脫貧,。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一,，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策。要因地制宜,，把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策
脫貧之本在于產(chǎn)業(yè)
扶貧是一項長期的國策，以往簡單的“輸血”無法終結貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀,，容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴重的依賴性,，使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力，無法應對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境的壓力,，從而使落后差距加大,，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力。
黨的十八大以來,，以習近平同志為核心的黨中央,，多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟建設提出重要的理論，指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,，要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。”在習近平總書記的理論指導下，各相關政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策,，如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”,、“一村一品”示范創(chuàng)建、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜,。各地也圍繞資金整合,、主體培育、金融扶持,、保險服務等方面,，出臺了一系列針對性、操作性強的政策舉措,。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關鍵進展,。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長，年均實際增長10.7%,，國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍,、2010年的2倍，高出農(nóng)村居民平均水平,，充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果,。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點
一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時，普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看,，目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,，難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，使貧困人口脫貧仍存在較大難度,。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災害,，整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”，收成存在較大不確定性,。2016年,，我國種植業(yè)自然災害受災面積為39331.5萬畝，占全國種植面積的16%,，其中絕收面積為4353萬畝,，占受災面積的11.1%。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風險有所增加,，農(nóng)民增收受限進一步加劇,。農(nóng)產(chǎn)品市場風險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢，且市場價格不穩(wěn)定,、難預測，市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶,，偏遠貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚,。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風險保障功能
保險能助力解決資金問題，提供精準的市場風險,、自然災害風險保障方案
面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難,、自然災害風險及市場風險等難點問題，保險作為有效的金融風險保障工具和手段,，可提供精準解決方案,，充分發(fā)揮保險機制的功能作用，為扶貧保駕護航,，在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效,。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面，保險業(yè)充分發(fā)揮先導杠桿作用,、增信作用,，弱化對抵質押物的要求，在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下,，更有效提升地方財政杠桿,，放大精準扶貧效果，一定程度上提高扶貧資金運用效率,，為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關的貸款,，緩解資金不足的難題。
在災害風險補償及防范方面,，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災后經(jīng)濟損失補償,，打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng),，有效應對自然災害威脅，并成為農(nóng)民災后恢復生產(chǎn)和災區(qū)重建的重要資金來源,。僅在2017年內(nèi),，全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障金額2.79萬億元，同比增長29.24%,；支付賠款334.49億元,，增長11.79%；4737.14萬戶次受災農(nóng)戶從保險中受益,，增長23.92%,，整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障水平得到快速提升。
在應對市場風險方面,，近年來保險行業(yè)對價格保險的探索,，取得一定成效，為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道,，化解了市場風險,，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格，保護了農(nóng)戶利益,。例如,，2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌，養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損,，通過投保生豬價格指數(shù)保險,，即便遇到慘淡行情，也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益,，不至于因為市場行情波動而致貧返貧,。
綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向
現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進行設計，并以補貼,、捐贈,、直接賠付等主要“輸血“手段為主。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調研結果來看,，產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體（政府,、帶貧企業(yè)、貧困戶）需求側重有較大差異,，僅運用單一保險產(chǎn)品,，不能完全覆蓋各方需求，如地方政府關注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應,、帶動效應,、抗風險能力及可持續(xù)長效機制的建立；帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,，及低成本人力資源轉化為競爭優(yōu)勢,；而貧困戶則更加關心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題,。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化，市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭,，運用綜合金融手段,，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應鏈上下游，提供一攬子金融服務,，增強產(chǎn)業(yè),、企業(yè)生存能力，同樣適用于扶貧領域,，因此未來行業(yè)性的,、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結合前期大量實地調研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,，平安產(chǎn)險順應全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢，通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。
事前提供資金，通過貼息及貼費保證保險的形式,，降低貧困戶參與門檻，為目標產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給,，實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔保”,；事中提供保險，通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險,、價格保險及人身意外保險,，提升整體項目中“人、財,、物”的抗風險能力,，確保項目的可持續(xù)性，為長效機制的建立奠定基礎,；事后提供銷售,，充分響應中央財經(jīng)委員會第一次會議號召，在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,，利用集團綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺,，為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道，解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時,，項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平,，通過智能認知、人工智能,、區(qū)塊鏈,、云科技這四大核心科技的引入，優(yōu)化扶貧項目服務水平,，保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準到戶,，提升扶貧工作效率。
自2017年9月項目開展以來,，平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元，共聯(lián)結9700名貧困人員,?；ヂ?lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來，扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件,。臺江縣當?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收,，已采摘食用菌菇約113噸，帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn),，貧困戶承包所得利潤預計18.78萬元,，預計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元，通過務工模式聯(lián)結的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入,，隨著企業(yè)規(guī)模擴大,，后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務工。在科技應用方面,，系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息,，完成人臉識別系統(tǒng)上線，同時結合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨,、臺風,、冰雹、雪災,、洪水等歷史災害數(shù)據(jù)建立了自然災害分析模型,，可支持地方災害預警分析與播報，并配置無人機,，結合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,，大幅提升作業(yè)效率及風險管理能力。
下階段,，平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎上,，以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標，傾斜資源，在“三區(qū)三州”重點推動落地,，并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復制推廣地區(qū),，爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口，覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群,。未來,，將以振興農(nóng)村金融市場為長遠目標，結合平安集團的綜合金融,、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢,，轉變保險為服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍，打造農(nóng)村金融生態(tài),，提高農(nóng)村金融市場活力,，為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品、農(nóng)險保障,、科技增效,、電商協(xié)銷，為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責任感,，實現(xiàn)更長遠持久的造血,。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一,，要充分發(fā)揮優(yōu)勢,，發(fā)揮金融風險保障功能。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧,，應遵循“保險為基礎,，產(chǎn)業(yè)為核心，造血為方向”的原則,，瞄準關鍵點進行突破,。一是集中資源投入目標特色產(chǎn)業(yè)，克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素,，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧，保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準、長效投入的優(yōu)勢,。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行突破及升級改造,，精準應對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量、貧困農(nóng)戶收入等多維度風險場景,，發(fā)揮經(jīng)濟補償作用,。同時，推動與政府財政的協(xié)同合作，為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎,。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，以保險助推扶貧攻堅，帶動銀行,、證券等投資系列的金融主體,，豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品，提高扶貧資金的充足度,，運用綜合金融力量,，進一步放大扶貧資金效能，為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制,。四是將科技與金融,、保險結合，圍繞貧困戶建立身份管理體系,、產(chǎn)業(yè)標的管理體系,、產(chǎn)業(yè)風險管理體系三大基礎系統(tǒng)，實現(xiàn)貧困戶身份的進一步精準識別,，落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理,，快速識別預警產(chǎn)業(yè)風險。
相關建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責任感,，堅持精準扶貧,、精準脫貧基本方略，建立健全保險扶貧體制機制,，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn),、全面建成小康社會提供強有力的保險支持。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當前發(fā)展現(xiàn)狀,、存在問題以及今后發(fā)展重點,，主要提出以下幾方面建議。
第一,，完善保險扶貧與各級政府的相關統(tǒng)籌協(xié)調機制,。構建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關的“政府引導、政策支持,、企業(yè)推動,、貧困戶參與”的多方機制，針對扶貧資金投入等具體問題,，達成多方共識,，形成具體實施政策；建立正向扶貧激勵機制,，強化保險機構主體責任,，調動保險業(yè)扶貧工作積極性,，促進保險資源向貧困地區(qū)傾斜；各級扶貧部門在實施保險購買,、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時,，將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系，發(fā)揮保險在精準扶貧中的重要作用,。
第二,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面,，以政銀保為基礎,，出臺全國統(tǒng)一標準多層次風險承擔產(chǎn)品，固定保險公司分擔比例,；針對地方性特色,，農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè)，給予風險金補貼,；重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準扶貧項目,，以“保險+融資”雙引擎，提高保險資金價值創(chuàng)造能力,，強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能,。
第三，搭建各金融保險業(yè)與相關部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。確保科學管理聯(lián)結的建檔立卡貧困戶信息,，實現(xiàn)信息互通共享,，形成精準到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng)，使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢,、可追溯,、可監(jiān)督。
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