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棗莊典型發(fā)布廳
日前，平安產(chǎn)險董事長孫建平在央行《中國金融》雜志2018年第17期發(fā)表署名文章《綜合金融助推脫貧攻堅》,，從產(chǎn)業(yè)扶貧,、綜合金融扶貧等多個維度對農(nóng)險扶貧這一重要的保險扶貧機制與工具進(jìn)行了探討，并介紹了平安產(chǎn)險在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧領(lǐng)域的探索,。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。自2017年9月,，“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后，結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗,，對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議：完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年，是中國人民銀行主管,、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物,。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文。
綜合金融助推脫貧攻堅 黨的十九大報告指出,，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn),，要動員全黨全國全社會力量，堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧,，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困,，做到脫真貧,、真脫貧。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一,，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜，把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè) 扶貧是一項長期的國策,，以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀，容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴(yán)重的依賴性,，使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,，無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的壓力，從而使落后差距加大,，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央,，多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提出重要的理論,，指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策，要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。”在習(xí)近平總書記的理論指導(dǎo)下,，各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策，如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”,、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜。各地也圍繞資金整合,、主體培育,、金融扶持、保險服務(wù)等方面,，出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進(jìn)展,。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長,，年均實際增長10.7%，國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍,、2010年的2倍,，高出農(nóng)村居民平均水平,，充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點 一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時,，普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看，目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,，難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,，整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,，收成存在較大不確定性。2016年,，我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,，占全國種植面積的16%，其中絕收面積為4353萬畝,，占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險有所增加，農(nóng)民增收受限進(jìn)一步加劇,。農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,，且市場價格不穩(wěn)定、難預(yù)測,，市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶，偏遠(yuǎn)貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚,。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能 保險能助力解決資金問題,，提供精準(zhǔn)的市場風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險保障方案 面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難,、自然災(zāi)害風(fēng)險及市場風(fēng)險等難點問題,，保險作為有效的金融風(fēng)險保障工具和手段，可提供精準(zhǔn)解決方案,，充分發(fā)揮保險機制的功能作用,，為扶貧保駕護(hù)航，在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效,。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,，保險業(yè)充分發(fā)揮先導(dǎo)杠桿作用、增信作用,，弱化對抵質(zhì)押物的要求,，在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下，更有效提升地方財政杠桿,，放大精準(zhǔn)扶貧效果,，一定程度上提高扶貧資金運用效率,，為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款，緩解資金不足的難題,。
在災(zāi)害風(fēng)險補償及防范方面,，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟(jì)損失補償，打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng),，有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,，并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。僅在2017年內(nèi),，全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障金額2.79萬億元,，同比增長29.24%；支付賠款334.49億元,，增長11.79%,；4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益，增長23.92%,，整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風(fēng)險方面，近年來保險行業(yè)對價格保險的探索,，取得一定成效,，為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道，化解了市場風(fēng)險,，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,，保護(hù)了農(nóng)戶利益。例如,，2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,，養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損，通過投保生豬價格指數(shù)保險,，即便遇到慘淡行情,，也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益，不至于因為市場行情波動而致貧返貧,。 綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向 現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計,，并以補貼、捐贈,、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看，產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體（政府,、帶貧企業(yè),、貧困戶）需求側(cè)重有較大差異，僅運用單一保險產(chǎn)品,，不能完全覆蓋各方需求,，如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng)、抗風(fēng)險能力及可持續(xù)長效機制的建立,；帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,，及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢；而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題,。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,，市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，運用綜合金融手段,，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,，提供一攬子金融服務(wù)，增強產(chǎn)業(yè),、企業(yè)生存能力,，同樣適用于扶貧領(lǐng)域，因此未來行業(yè)性的,、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。
事前提供資金,，通過貼息及貼費保證保險的形式，降低貧困戶參與門檻,，為目標(biāo)產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給，實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”,；事中提供保險,，通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險、價格保險及人身意外保險,，提升整體項目中“人,、財、物”的抗風(fēng)險能力,，確保項目的可持續(xù)性,，為長效機制的建立奠定基礎(chǔ)；事后提供銷售,，充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召,，在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,，利用集團(tuán)綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺，為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道,，解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時，項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平,，通過智能認(rèn)知,、人工智能、區(qū)塊鏈,、云科技這四大核心科技的引入,，優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平，保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準(zhǔn)到戶,，提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來，平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員?；ヂ?lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,，扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件。臺江縣當(dāng)?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收,，已采摘食用菌菇約113噸,，帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn)，貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元,，預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,，通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入，隨著企業(yè)規(guī)模擴大,，后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面，系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息,，完成人臉識別系統(tǒng)上線,，同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨、臺風(fēng),、冰雹,、雪災(zāi)、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,，可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報,，并配置無人機，結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,，大幅提升作業(yè)效率及風(fēng)險管理能力,。
下階段,，平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上，以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標(biāo),，傾斜資源,，在“三區(qū)三州”重點推動落地，并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū),，爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,，覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群。未來,，將以振興農(nóng)村金融市場為長遠(yuǎn)目標(biāo),，結(jié)合平安集團(tuán)的綜合金融、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢,，轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,，打造農(nóng)村金融生態(tài)，提高農(nóng)村金融市場活力,，為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障、科技增效,、電商協(xié)銷,，為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責(zé)任感，實現(xiàn)更長遠(yuǎn)持久的造血,。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),，保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一，要充分發(fā)揮優(yōu)勢,，發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧，應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),，產(chǎn)業(yè)為核心,，造血為方向”的原則，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點進(jìn)行突破,。一是集中資源投入目標(biāo)特色產(chǎn)業(yè),，克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,，保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準(zhǔn),、長效投入的優(yōu)勢。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進(jìn)行突破及升級改造,，精準(zhǔn)應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量,、貧困農(nóng)戶收入等多維度風(fēng)險場景,，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補償作用。同時,，推動與政府財政的協(xié)同合作,，為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ)。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，以保險助推扶貧攻堅,，帶動銀行、證券等投資系列的金融主體,，豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,，提高扶貧資金的充足度，運用綜合金融力量,，進(jìn)一步放大扶貧資金效能,，為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制。四是將科技與金融,、保險結(jié)合,，圍繞貧困戶建立身份管理體系、產(chǎn)業(yè)標(biāo)的管理體系,、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),，實現(xiàn)貧困戶身份的進(jìn)一步精準(zhǔn)識別，落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理,，快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責(zé)任感，堅持精準(zhǔn)扶貧,、精準(zhǔn)脫貧基本方略,，建立健全保險扶貧體制機制，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn),、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題以及今后發(fā)展重點,，主要提出以下幾方面建議,。
第一，完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導(dǎo),、政策支持、企業(yè)推動,、貧困戶參與”的多方機制,，針對扶貧資金投入等具體問題，達(dá)成多方共識，形成具體實施政策,；建立正向扶貧激勵機制,，強化保險機構(gòu)主體責(zé)任，調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性,，促進(jìn)保險資源向貧困地區(qū)傾斜,；各級扶貧部門在實施保險購買、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時,，將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,，發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用。
第二,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面，以政銀保為基礎(chǔ),，出臺全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)多層次風(fēng)險承擔(dān)產(chǎn)品,，固定保險公司分擔(dān)比例；針對地方性特色,，農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),，給予風(fēng)險金補貼；重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧項目,，以“保險+融資”雙引擎,，提高保險資金價值創(chuàng)造能力，強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能,。
第三,，搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。確?？茖W(xué)管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息，實現(xiàn)信息互通共享,，形成精準(zhǔn)到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),，使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢、可追溯,、可監(jiān)督,。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。自2017年9月,，“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后，結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗,，對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議：完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年，是中國人民銀行主管,、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物,。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文。
綜合金融助推脫貧攻堅 黨的十九大報告指出,，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn),，要動員全黨全國全社會力量，堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧,，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困,，做到脫真貧,、真脫貧。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一,，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜，把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè) 扶貧是一項長期的國策,，以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀，容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴(yán)重的依賴性,，使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,，無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的壓力，從而使落后差距加大,，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央,，多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提出重要的理論,，指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策，要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路,。”在習(xí)近平總書記的理論指導(dǎo)下,，各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策，如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”,、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜。各地也圍繞資金整合,、主體培育,、金融扶持、保險服務(wù)等方面,，出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進(jìn)展,。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長,，年均實際增長10.7%，國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍,、2010年的2倍,，高出農(nóng)村居民平均水平,，充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點 一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時,，普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看，目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,，難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,，整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,，收成存在較大不確定性。2016年,，我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,，占全國種植面積的16%，其中絕收面積為4353萬畝,，占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險有所增加，農(nóng)民增收受限進(jìn)一步加劇,。農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,，且市場價格不穩(wěn)定、難預(yù)測,，市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶，偏遠(yuǎn)貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚,。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能 保險能助力解決資金問題,，提供精準(zhǔn)的市場風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險保障方案 面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難,、自然災(zāi)害風(fēng)險及市場風(fēng)險等難點問題,，保險作為有效的金融風(fēng)險保障工具和手段，可提供精準(zhǔn)解決方案,，充分發(fā)揮保險機制的功能作用,，為扶貧保駕護(hù)航，在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效,。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,，保險業(yè)充分發(fā)揮先導(dǎo)杠桿作用、增信作用,，弱化對抵質(zhì)押物的要求,，在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下，更有效提升地方財政杠桿,，放大精準(zhǔn)扶貧效果,，一定程度上提高扶貧資金運用效率,，為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款，緩解資金不足的難題,。
在災(zāi)害風(fēng)險補償及防范方面,，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟(jì)損失補償，打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng),，有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,，并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。僅在2017年內(nèi),，全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障金額2.79萬億元,，同比增長29.24%；支付賠款334.49億元,，增長11.79%,；4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益，增長23.92%,，整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風(fēng)險方面，近年來保險行業(yè)對價格保險的探索,，取得一定成效,，為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道，化解了市場風(fēng)險,，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,，保護(hù)了農(nóng)戶利益。例如,，2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,，養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損，通過投保生豬價格指數(shù)保險,，即便遇到慘淡行情,，也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益，不至于因為市場行情波動而致貧返貧,。 綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向 現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計,，并以補貼、捐贈,、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看，產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體（政府,、帶貧企業(yè),、貧困戶）需求側(cè)重有較大差異，僅運用單一保險產(chǎn)品,，不能完全覆蓋各方需求,，如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng)、抗風(fēng)險能力及可持續(xù)長效機制的建立,；帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,，及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢；而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題,。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,，市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，運用綜合金融手段,，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,，提供一攬子金融服務(wù)，增強產(chǎn)業(yè),、企業(yè)生存能力,，同樣適用于扶貧領(lǐng)域，因此未來行業(yè)性的,、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察，平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,，發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,，通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,，開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。
事前提供資金,，通過貼息及貼費保證保險的形式，降低貧困戶參與門檻,，為目標(biāo)產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給，實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”,；事中提供保險,，通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險、價格保險及人身意外保險,，提升整體項目中“人,、財、物”的抗風(fēng)險能力,，確保項目的可持續(xù)性,，為長效機制的建立奠定基礎(chǔ)；事后提供銷售,，充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召,，在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,，利用集團(tuán)綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺，為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道,，解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時，項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平,，通過智能認(rèn)知,、人工智能、區(qū)塊鏈,、云科技這四大核心科技的引入,，優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平，保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準(zhǔn)到戶,，提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來，平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,，各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,，共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員?；ヂ?lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,，扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件。臺江縣當(dāng)?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收,，已采摘食用菌菇約113噸,，帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn)，貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元,，預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,，通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入，隨著企業(yè)規(guī)模擴大,，后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面，系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息,，完成人臉識別系統(tǒng)上線,，同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨、臺風(fēng),、冰雹,、雪災(zāi)、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,，可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報,，并配置無人機，結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,，大幅提升作業(yè)效率及風(fēng)險管理能力,。
下階段,，平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上，以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標(biāo),，傾斜資源,，在“三區(qū)三州”重點推動落地，并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū),，爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,，覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群。未來,，將以振興農(nóng)村金融市場為長遠(yuǎn)目標(biāo),，結(jié)合平安集團(tuán)的綜合金融、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢,，轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,，打造農(nóng)村金融生態(tài)，提高農(nóng)村金融市場活力,，為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障、科技增效,、電商協(xié)銷,，為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責(zé)任感，實現(xiàn)更長遠(yuǎn)持久的造血,。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),，保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一，要充分發(fā)揮優(yōu)勢,，發(fā)揮金融風(fēng)險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧，應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),，產(chǎn)業(yè)為核心,，造血為方向”的原則，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點進(jìn)行突破,。一是集中資源投入目標(biāo)特色產(chǎn)業(yè),，克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,，保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準(zhǔn),、長效投入的優(yōu)勢。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進(jìn)行突破及升級改造,，精準(zhǔn)應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量,、貧困農(nóng)戶收入等多維度風(fēng)險場景,，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補償作用。同時,，推動與政府財政的協(xié)同合作,，為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ)。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，以保險助推扶貧攻堅,，帶動銀行、證券等投資系列的金融主體,，豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,，提高扶貧資金的充足度，運用綜合金融力量,，進(jìn)一步放大扶貧資金效能,，為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制。四是將科技與金融,、保險結(jié)合,，圍繞貧困戶建立身份管理體系、產(chǎn)業(yè)標(biāo)的管理體系,、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),，實現(xiàn)貧困戶身份的進(jìn)一步精準(zhǔn)識別，落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理,，快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責(zé)任感，堅持精準(zhǔn)扶貧,、精準(zhǔn)脫貧基本方略,，建立健全保險扶貧體制機制，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn),、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題以及今后發(fā)展重點,，主要提出以下幾方面建議,。
第一，完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導(dǎo),、政策支持、企業(yè)推動,、貧困戶參與”的多方機制,，針對扶貧資金投入等具體問題，達(dá)成多方共識，形成具體實施政策,；建立正向扶貧激勵機制,，強化保險機構(gòu)主體責(zé)任，調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性,，促進(jìn)保險資源向貧困地區(qū)傾斜,；各級扶貧部門在實施保險購買、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時,，將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,，發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用。
第二,，制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面，以政銀保為基礎(chǔ),，出臺全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)多層次風(fēng)險承擔(dān)產(chǎn)品,，固定保險公司分擔(dān)比例；針對地方性特色,，農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),，給予風(fēng)險金補貼；重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧項目,，以“保險+融資”雙引擎,，提高保險資金價值創(chuàng)造能力，強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能,。
第三,，搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。確?？茖W(xué)管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息，實現(xiàn)信息互通共享,，形成精準(zhǔn)到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),，使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢、可追溯,、可監(jiān)督,。
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