日前,,平安產(chǎn)險董事長孫建平在央行《中國金融》雜志2018年第17期發(fā)表署名文章《綜合金融助推脫貧攻堅》,,從產(chǎn)業(yè)扶貧,、綜合金融扶貧等多個維度對農(nóng)險扶貧這一重要的保險扶貧機制與工具進行了探討,并介紹了平安產(chǎn)險在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧領(lǐng)域的探索。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,,平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,,發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,,開拓建立一整套“事前提供資金、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。自2017年9月,“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,,各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后,,結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗,對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議:完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,,制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準,,搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年,,是中國人民銀行主管、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物,。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文,。
綜合金融助推脫貧攻堅 黨的十九大報告指出,堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn),,要動員全黨全國全社會力量,,堅持精準扶貧、精準脫貧,,確保到2020年我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,,貧困縣全部摘帽,解決區(qū)域性整體貧困,,做到脫真貧,、真脫貧。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一,,發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜,,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè) 扶貧是一項長期的國策,,以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀,,容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴重的依賴性,使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,,無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境的壓力,,從而使落后差距加大,貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來,,以習近平同志為核心的黨中央,多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提出重要的理論,,指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,,要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。”在習近平總書記的理論指導下,,各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策,,如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜,。各地也圍繞資金整合、主體培育,、金融扶持,、保險服務(wù)等方面,出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措,。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進展。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長,,年均實際增長10.7%,,國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍、2010年的2倍,,高出農(nóng)村居民平均水平,,充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點 一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時,,普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看,目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,,難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,,使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,,收成存在較大不確定性,。2016年,我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,,占全國種植面積的16%,,其中絕收面積為4353萬畝,占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風險有所增加,,農(nóng)民增收受限進一步加劇。農(nóng)產(chǎn)品市場風險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,,且市場價格不穩(wěn)定,、難預(yù)測,市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶,,偏遠貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚,。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風險保障功能 保險能助力解決資金問題,提供精準的市場風險,、自然災(zāi)害風險保障方案 面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難,、自然災(zāi)害風險及市場風險等難點問題,保險作為有效的金融風險保障工具和手段,,可提供精準解決方案,,充分發(fā)揮保險機制的功能作用,為扶貧保駕護航,,在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,,保險業(yè)充分發(fā)揮先導杠桿作用,、增信作用,弱化對抵質(zhì)押物的要求,,在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下,,更有效提升地方財政杠桿,放大精準扶貧效果,,一定程度上提高扶貧資金運用效率,,為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款,緩解資金不足的難題,。
在災(zāi)害風險補償及防范方面,,農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟損失補償,打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng),,有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,,并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。僅在2017年內(nèi),,全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障金額2.79萬億元,,同比增長29.24%,;支付賠款334.49億元,增長11.79%,;4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益,,增長23.92%,整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風險方面,,近年來保險行業(yè)對價格保險的探索,取得一定成效,,為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道,,化解了市場風險,穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,,保護了農(nóng)戶利益,。例如,2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,,養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損,,通過投保生豬價格指數(shù)保險,即便遇到慘淡行情,,也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益,,不至于因為市場行情波動而致貧返貧。 綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向 現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進行設(shè)計,,并以補貼,、捐贈、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看,,產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體(政府、帶貧企業(yè),、貧困戶)需求側(cè)重有較大差異,,僅運用單一保險產(chǎn)品,不能完全覆蓋各方需求,,如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng)、抗風險能力及可持續(xù)長效機制的建立,;帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,,及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢;而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題,。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,,市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,運用綜合金融手段,覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,,提供一攬子金融服務(wù),,增強產(chǎn)業(yè)、企業(yè)生存能力,,同樣適用于扶貧領(lǐng)域,,因此未來行業(yè)性的、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,,平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,,通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”。
事前提供資金,,通過貼息及貼費保證保險的形式,,降低貧困戶參與門檻,為目標產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給,,實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔保”,;事中提供保險,通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險,、價格保險及人身意外保險,,提升整體項目中“人、財,、物”的抗風險能力,,確保項目的可持續(xù)性,為長效機制的建立奠定基礎(chǔ),;事后提供銷售,充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召,,在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,,利用集團綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺,為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道,,解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時,項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平,,通過智能認知,、人工智能、區(qū)塊鏈、云科技這四大核心科技的引入,,優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平,,保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準到戶,提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來,,平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,,共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,,扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件,。臺江縣當?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收,已采摘食用菌菇約113噸,,帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn),,貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元,預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,,通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入,,隨著企業(yè)規(guī)模擴大,后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面,,系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息,完成人臉識別系統(tǒng)上線,,同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨,、臺風、冰雹,、雪災(zāi),、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報,,并配置無人機,,結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,大幅提升作業(yè)效率及風險管理能力,。
下階段,,平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上,以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標,,傾斜資源,,在“三區(qū)三州”重點推動落地,并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū),,爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,,覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群,。未來,將以振興農(nóng)村金融市場為長遠目標,,結(jié)合平安集團的綜合金融,、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢,轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,,打造農(nóng)村金融生態(tài),,提高農(nóng)村金融市場活力,為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障,、科技增效、電商協(xié)銷,,為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責任感,,實現(xiàn)更長遠持久的造血。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),,保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一,,要充分發(fā)揮優(yōu)勢,發(fā)揮金融風險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧,,應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),產(chǎn)業(yè)為核心,,造血為方向”的原則,,瞄準關(guān)鍵點進行突破。一是集中資源投入目標特色產(chǎn)業(yè),,克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素,,有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,,形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準、長效投入的優(yōu)勢,。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行突破及升級改造,,精準應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量、貧困農(nóng)戶收入等多維度風險場景,,發(fā)揮經(jīng)濟補償作用,。同時,推動與政府財政的協(xié)同合作,,為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ),。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,,以保險助推扶貧攻堅,,帶動銀行,、證券等投資系列的金融主體,豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,,提高扶貧資金的充足度,,運用綜合金融力量,進一步放大扶貧資金效能,,為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制,。四是將科技與金融、保險結(jié)合,,圍繞貧困戶建立身份管理體系,、產(chǎn)業(yè)標的管理體系、產(chǎn)業(yè)風險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),,實現(xiàn)貧困戶身份的進一步精準識別,,落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理,快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責任感,,堅持精準扶貧、精準脫貧基本方略,,建立健全保險扶貧體制機制,,為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當前發(fā)展現(xiàn)狀,、存在問題以及今后發(fā)展重點,主要提出以下幾方面建議,。
第一,,完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導,、政策支持,、企業(yè)推動、貧困戶參與”的多方機制,,針對扶貧資金投入等具體問題,,達成多方共識,形成具體實施政策,;建立正向扶貧激勵機制,,強化保險機構(gòu)主體責任,調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性,,促進保險資源向貧困地區(qū)傾斜,;各級扶貧部門在實施保險購買、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時,,將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,,發(fā)揮保險在精準扶貧中的重要作用,。
第二,制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準,。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面,,以政銀保為基礎(chǔ),出臺全國統(tǒng)一標準多層次風險承擔產(chǎn)品,,固定保險公司分擔比例,;針對地方性特色,農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),,給予風險金補貼,;重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準扶貧項目,以“保險+融資”雙引擎,,提高保險資金價值創(chuàng)造能力,,強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能。
第三,,搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系。確??茖W管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息,,實現(xiàn)信息互通共享,形成精準到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),,使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢,、可追溯、可監(jiān)督,。
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,,平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,,發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,,開拓建立一整套“事前提供資金、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”,。自2017年9月,“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,,各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。
文章最后,,結(jié)合平安產(chǎn)險的實踐經(jīng)驗,對保險行業(yè)更好地參與扶貧工作提出了如下建議:完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,,制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準,,搭建金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系,。
《中國金融》雜志創(chuàng)辦于1950年,,是中國人民銀行主管、中國金融出版社主辦的全國性金融財經(jīng)類刊物,。以下為《中國金融》刊載孫建平董事長《綜合金融助推脫貧攻堅》全文,。
綜合金融助推脫貧攻堅 黨的十九大報告指出,堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn),,要動員全黨全國全社會力量,,堅持精準扶貧、精準脫貧,,確保到2020年我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧,,貧困縣全部摘帽,解決區(qū)域性整體貧困,,做到脫真貧,、真脫貧。產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧核心舉措之一,,發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,。要因地制宜,,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。
產(chǎn)業(yè)扶貧是實現(xiàn)脫貧的根本之策 脫貧之本在于產(chǎn)業(yè) 扶貧是一項長期的國策,,以往簡單的“輸血”無法終結(jié)貧困地區(qū)農(nóng)民的貧困現(xiàn)狀,,容易讓貧困農(nóng)民產(chǎn)生嚴重的依賴性,使貧困地區(qū)及其人民群眾缺乏生產(chǎn)發(fā)展動力,,無法應(yīng)對現(xiàn)階段快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境的壓力,,從而使落后差距加大,貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力,。
黨的十八大以來,,以習近平同志為核心的黨中央,多次對貧困地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提出重要的理論,,指出“發(fā)展產(chǎn)業(yè)是實現(xiàn)脫貧的根本之策,,要因地制宜,把培育產(chǎn)業(yè)作為推動脫貧攻堅的根本出路。”在習近平總書記的理論指導下,,各相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺了支持貧困縣統(tǒng)籌使用財政涉農(nóng)資金政策,,如在“一二三產(chǎn)業(yè)融合”、“一村一品”示范創(chuàng)建,、新型職業(yè)農(nóng)民培育等相關(guān)文件中明確政策向貧困地區(qū)傾斜,。各地也圍繞資金整合、主體培育,、金融扶持,、保險服務(wù)等方面,出臺了一系列針對性,、操作性強的政策舉措,。
近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得關(guān)鍵進展。2013-2016年貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均收入連續(xù)保持兩位數(shù)增長,,年均實際增長10.7%,,國家扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作重點縣農(nóng)民收入是2012年的1.52倍、2010年的2倍,,高出農(nóng)村居民平均水平,,充分體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)扶貧的增收效果。
目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧仍存在難點 一是貧困戶投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)時,,普遍存在啟動資金籌集困難的問題,。從實際情況看,目前縣鄉(xiāng)兩級財政比較困難,,難以滿足地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,,使貧困人口脫貧仍存在較大難度。
二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨諸多自然災(zāi)害,整個產(chǎn)業(yè)基本“靠天吃飯”,,收成存在較大不確定性,。2016年,我國種植業(yè)自然災(zāi)害受災(zāi)面積為39331.5萬畝,,占全國種植面積的16%,,其中絕收面積為4353萬畝,占受災(zāi)面積的11.1%,。
三是近年來我國農(nóng)業(yè)市場風險有所增加,,農(nóng)民增收受限進一步加劇。農(nóng)產(chǎn)品市場風險信息的發(fā)現(xiàn)和傳遞往往較慢,,且市場價格不穩(wěn)定,、難預(yù)測,市場渠道稀缺等問題一直困擾著廣大農(nóng)戶,,偏遠貧困山區(qū)的農(nóng)戶受到的影響尤甚,。
保險在產(chǎn)業(yè)扶貧中發(fā)揮金融風險保障功能 保險能助力解決資金問題,提供精準的市場風險,、自然災(zāi)害風險保障方案 面對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧所面臨的貧困戶啟動投入困難,、自然災(zāi)害風險及市場風險等難點問題,保險作為有效的金融風險保障工具和手段,,可提供精準解決方案,,充分發(fā)揮保險機制的功能作用,為扶貧保駕護航,,在助推脫貧攻堅方面取得了一定成效。
在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金投入方面,,保險業(yè)充分發(fā)揮先導杠桿作用,、增信作用,弱化對抵質(zhì)押物的要求,,在政策力度不斷加大的優(yōu)勢下,,更有效提升地方財政杠桿,放大精準扶貧效果,,一定程度上提高扶貧資金運用效率,,為貧困農(nóng)戶提供優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的貸款,緩解資金不足的難題,。
在災(zāi)害風險補償及防范方面,,農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟損失補償,打造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng),,有效應(yīng)對自然災(zāi)害威脅,,并成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。僅在2017年內(nèi),,全國農(nóng)業(yè)保險便為2.13億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障金額2.79萬億元,,同比增長29.24%,;支付賠款334.49億元,增長11.79%,;4737.14萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶從保險中受益,,增長23.92%,整體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險保障水平得到快速提升,。
在應(yīng)對市場風險方面,,近年來保險行業(yè)對價格保險的探索,取得一定成效,,為主要作物及畜牧產(chǎn)品等主要品種提供了有效價格對沖及分散渠道,,化解了市場風險,穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品價格,,保護了農(nóng)戶利益,。例如,2017年下半年開始全國育肥豬價格持續(xù)大幅下跌,,養(yǎng)殖戶普遍經(jīng)營虧損,,通過投保生豬價格指數(shù)保險,即便遇到慘淡行情,,也能夠保障養(yǎng)殖戶的基本收益,,不至于因為市場行情波動而致貧返貧。 綜合金融的全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案是扶貧模式升級的必然方向 現(xiàn)階段保險助推脫貧攻堅普遍模式仍是圍繞單一保險產(chǎn)品進行設(shè)計,,并以補貼,、捐贈、直接賠付等主要“輸血“手段為主,。但從筆者針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的調(diào)研結(jié)果來看,,產(chǎn)業(yè)扶貧的主要參與主體(政府、帶貧企業(yè),、貧困戶)需求側(cè)重有較大差異,,僅運用單一保險產(chǎn)品,不能完全覆蓋各方需求,,如地方政府關(guān)注整體產(chǎn)業(yè)項目的示范效應(yīng),、帶動效應(yīng)、抗風險能力及可持續(xù)長效機制的建立,;帶貧企業(yè)希望能將貧困地區(qū)相對豐富的自然資源,,及低成本人力資源轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢;而貧困戶則更加關(guān)心作物牲畜種養(yǎng)成本及收益問題,。
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷變化,,市場競爭已從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,運用綜合金融手段,覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈及供應(yīng)鏈上下游,,提供一攬子金融服務(wù),,增強產(chǎn)業(yè)、企業(yè)生存能力,,同樣適用于扶貧領(lǐng)域,,因此未來行業(yè)性的、覆蓋農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的“造血式”扶貧模式升級是必然的發(fā)展方向之一,。
平安產(chǎn)險農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧探索
結(jié)合前期大量實地調(diào)研及產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢觀察,,平安產(chǎn)險順應(yīng)全產(chǎn)業(yè)鏈“造血式”扶貧模式升級趨勢,發(fā)揮集團綜合金融優(yōu)勢,,通過科技創(chuàng)新,、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新,開拓建立一整套“事前提供資金,、事中提供保險,、事后提供銷售”的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)扶貧“臺江模式”。
事前提供資金,,通過貼息及貼費保證保險的形式,,降低貧困戶參與門檻,為目標產(chǎn)業(yè)提供勞動力供給,,實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔保”,;事中提供保險,通過優(yōu)惠費率的農(nóng)業(yè)保險,、價格保險及人身意外保險,,提升整體項目中“人、財,、物”的抗風險能力,,確保項目的可持續(xù)性,為長效機制的建立奠定基礎(chǔ),;事后提供銷售,充分響應(yīng)中央財經(jīng)委員會第一次會議號召,,在貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接上拿出有效的舉措,,利用集團綜合金融電商搭建互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺,為帶貧企業(yè)提供更廣闊的市場渠道,,解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題,。同時,項目還引入人工智能等高科技手段提升項目管理水平,,通過智能認知,、人工智能、區(qū)塊鏈、云科技這四大核心科技的引入,,優(yōu)化扶貧項目服務(wù)水平,,保障產(chǎn)業(yè)扶貧精準到戶,提升扶貧工作效率,。
自2017年9月項目開展以來,,平安產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”已在全國6個省份復(fù)制推廣,各項產(chǎn)業(yè)扶貧項目總計帶動貸款1.35億元,,共聯(lián)結(jié)9700名貧困人員,。互聯(lián)網(wǎng)訂單農(nóng)業(yè)“1+N”銷售平臺上線一個月以來,,扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷量逾千件,。臺江縣當?shù)氐氖秤镁a(chǎn)業(yè)扶貧項目已初步呈現(xiàn)出貧困戶規(guī)模增收,已采摘食用菌菇約113噸,,帶動88名建檔立卡貧困人員參與勞動生產(chǎn),,貧困戶承包所得利潤預(yù)計18.78萬元,預(yù)計可實現(xiàn)人均種植收入超3000元,,通過務(wù)工模式聯(lián)結(jié)的50余人次貧困人員獲得人均每月1600元工資收入,,隨著企業(yè)規(guī)模擴大,后續(xù)將引入更多貧困戶入廠務(wù)工,。在科技應(yīng)用方面,,系統(tǒng)平臺中已采集貧困戶個人身份信息,完成人臉識別系統(tǒng)上線,,同時結(jié)合臺江縣地區(qū)歷史30年暴雨,、臺風、冰雹,、雪災(zāi),、洪水等歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)建立了自然災(zāi)害分析模型,可支持地方災(zāi)害預(yù)警分析與播報,,并配置無人機,,結(jié)合衛(wèi)星遙感及無人機操控管理體系,大幅提升作業(yè)效率及風險管理能力,。
下階段,,平安產(chǎn)險將會在前期的工作基礎(chǔ)上,以覆蓋更多建檔立卡貧困戶為目標,,傾斜資源,,在“三區(qū)三州”重點推動落地,并規(guī)劃新增更多主糧作物產(chǎn)區(qū)做為復(fù)制推廣地區(qū),,爭取以主糧作物產(chǎn)業(yè)為突破口,,覆蓋產(chǎn)業(yè)上下游更多的貧困人群,。未來,將以振興農(nóng)村金融市場為長遠目標,,結(jié)合平安集團的綜合金融,、科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢,轉(zhuǎn)變保險為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融主力軍,,打造農(nóng)村金融生態(tài),,提高農(nóng)村金融市場活力,為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)提供金融產(chǎn)品,、農(nóng)險保障,、科技增效、電商協(xié)銷,,為振興農(nóng)村市場發(fā)揮企業(yè)使命感與責任感,,實現(xiàn)更長遠持久的造血。
從平安的實踐可以發(fā)現(xiàn),,保險行業(yè)作為金融業(yè)參與扶貧的核心力量之一,,要充分發(fā)揮優(yōu)勢,發(fā)揮金融風險保障功能,。保險業(yè)開展產(chǎn)業(yè)扶貧,,應(yīng)遵循“保險為基礎(chǔ),產(chǎn)業(yè)為核心,,造血為方向”的原則,,瞄準關(guān)鍵點進行突破。一是集中資源投入目標特色產(chǎn)業(yè),,克服貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)分散的不利因素,,有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力參與產(chǎn)業(yè)扶貧,保證產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,,形成建立長效機制的基本條件,。二是發(fā)揮保險業(yè)可精準、長效投入的優(yōu)勢,。針對創(chuàng)新型扶貧類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行突破及升級改造,,精準應(yīng)對貧困地區(qū)作物產(chǎn)量、貧困農(nóng)戶收入等多維度風險場景,,發(fā)揮經(jīng)濟補償作用,。同時,推動與政府財政的協(xié)同合作,,為建立長效扶貧投入提供強有力的基礎(chǔ),。三是充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,,以保險助推扶貧攻堅,,帶動銀行,、證券等投資系列的金融主體,豐富金融產(chǎn)業(yè)扶貧手段及產(chǎn)品,,提高扶貧資金的充足度,,運用綜合金融力量,進一步放大扶貧資金效能,,為產(chǎn)業(yè)扶貧提供更長效的金融工具支持機制,。四是將科技與金融、保險結(jié)合,,圍繞貧困戶建立身份管理體系,、產(chǎn)業(yè)標的管理體系、產(chǎn)業(yè)風險管理體系三大基礎(chǔ)系統(tǒng),,實現(xiàn)貧困戶身份的進一步精準識別,,落實扶貧產(chǎn)業(yè)的定期系統(tǒng)追蹤管理,快速識別預(yù)警產(chǎn)業(yè)風險,。
相關(guān)建議
新時代我國保險業(yè)要增強打贏脫貧攻堅戰(zhàn)責任感,,堅持精準扶貧、精準脫貧基本方略,,建立健全保險扶貧體制機制,,為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供強有力的保險支持,。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅當前發(fā)展現(xiàn)狀,、存在問題以及今后發(fā)展重點,主要提出以下幾方面建議,。
第一,,完善保險扶貧與各級政府的相關(guān)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。構(gòu)建與保險業(yè)助推扶貧攻堅密切相關(guān)的“政府引導,、政策支持,、企業(yè)推動、貧困戶參與”的多方機制,,針對扶貧資金投入等具體問題,,達成多方共識,形成具體實施政策,;建立正向扶貧激勵機制,,強化保險機構(gòu)主體責任,調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性,,促進保險資源向貧困地區(qū)傾斜,;各級扶貧部門在實施保險購買、保費補貼和稅收優(yōu)惠的同時,,將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系,,發(fā)揮保險在精準扶貧中的重要作用,。
第二,制定統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品標準,。在發(fā)揮金融資金杠桿功能方面,,以政銀保為基礎(chǔ),出臺全國統(tǒng)一標準多層次風險承擔產(chǎn)品,,固定保險公司分擔比例,;針對地方性特色,農(nóng)業(yè)部門鼓勵特色產(chǎn)業(yè),,給予風險金補貼,;重點支持“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)精準扶貧項目,以“保險+融資”雙引擎,,提高保險資金價值創(chuàng)造能力,,強化貧困地區(qū)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力和“造血”功能。
第三,,搭建各金融保險業(yè)與相關(guān)部門扶貧管理,、統(tǒng)計等系統(tǒng)平臺對接體系。確??茖W管理聯(lián)結(jié)的建檔立卡貧困戶信息,,實現(xiàn)信息互通共享,形成精準到每個貧困戶的保險扶貧信息管理系統(tǒng),,使保險助推脫貧攻堅的全過程可查詢,、可追溯、可監(jiān)督,。